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          深度玩透信用卡【為何信用卡變成高利貸】

          時間:2018-05-14 10:17:00 978手機版

          信用卡是一種個人、小額、短期、無息、消費貸款工具,那么我們信用卡怎么玩呢,下面我們來看看深度玩透信用卡。

          深度玩透信用卡【信用卡變成高利貸】

          我們知道了信用卡是用于消費,而且也可以取現,甚至有人有渠道套現信用卡,那么信用卡有什么特點呢?

          1、免息期。

          信用卡持卡人在一個消費周期內,短則20天,長則56天的時間內,使用信用卡消費,是免息的。相當于獲得一筆銀行的小額無息貸款,這一點還是很不錯的,對吧。

          那這個免息期怎么來的呢?是因為信用卡有兩個比較重要的日子,一是賬單日,二是還款日。一般來說還款日在賬單日之后20天左右,從賬單日到期還款日之間的這段時間就是免息還款期。

          我來舉個例子。

          比如小編有一張信用卡的賬單日為25日,最后還款日為18日。

          如果我在3月25日之前的刷卡消費(就比如24日吧)都會計入本期賬單,到4月18日還款。中間有多少天免息期呢?24天。

          如果我在3月25日之后再刷卡消費(比如26日),則這些消費都在4月25日才計入賬單,到5月18日才需要還款。那這個免息期有多長呢?52天。

          劃重點:盡量在賬單日之后再消費,這樣免息期就比較長,而不要在賬單日之前消費。

          其實只要記住在賬單日之后消費就可以獲得最長的免息期。免息期很美好,下一個特點就不那么美好了,甚至有點兇殘!這個特點就是高利率。使用不當,信用卡就會變成了高利貸。信用卡的利率是每日萬分之五。信用卡的利率是每日萬分之五。大家覺得這個利率高嗎?嗯,非常高,轉化成年化利率,那就是18%。

          巴菲特相信大家都聽說過,巴菲特的年化收益率只有20%,看起來不起眼,但是他憑著這不起眼的20%做到了世界首富。所以,18%的年利率是非常高的。

          為何信用卡會變成高利貸?

          1、逾期未還。信用卡是按日計息的,晚還一天,都會產生逾期費用,同時還會對征信造成污點,影響購房貸款等其他貸款的審批。所以,千萬不要忘記還款!!!

          2、每月只還最低還款額。只還最低還款額不影響征信,但是!會產生大量的高額利息支出。并且這些利息支出是算入賬單的,也就是說,這些是利息會越滾越多。真正的高利貸!

          3、分期付款。分期付款也不影響征信,也不存在利滾利。但是賬單總額會按18%的年利率來計算利息。有些銀行為了鼓勵你分期,利率會打折,會相對低一些,但最低也有8%左右。

          很多人迫于還款壓力,可能會選擇最低還款或分期付款。我來簡單說明一下,該如何選擇。

          如果你的賬單總額非常大,超過了3個月的收入。比如月入5千,賬單1萬5。那我建議你可以選擇分期付款,減輕每期的還款壓力,同時控制刷卡消費。盡量不要增加賬單金額。

          如果你的賬單金額不是那么大,只相當于1個月的收入。比如月入5千,賬單是5~6千的樣子。如果全額還款就沒錢吃飯了,那你可以選擇最低還款,同樣地要控制刷卡消費,不再增加賬單,保證在第二個月全額還款。

          這里其實也是一個量化的過程。具體的計算過程,大家可以去算算。

          也正是因為信用卡的高利率使很多人成為卡奴,讓信用卡成了某些人眼中的洪水猛獸。

          那信用卡是不是真的是洪水猛獸呢?我的答案是:不是。

          深度玩透信用卡

          合理使用,不僅可以增加個人信用,甚至還可以用來薅羊毛。接下來講講如何合理使用。

          1) 合理用好免息期

          比如我想去買個筆記本,7000元,然后手上有張信用卡是25號記賬日,18號還款日,怎么來刷卡呢?

          在3月25號賬單日之后刷信用卡購買,比如26日,接下來的52天內,就可以用手上的現金7000元去買入貨幣基金,或者投資國債逆回購,賺點小錢。到5月18日再還上信用卡就可以了。這中間的收益大概是40元左右,這就是用信用卡來薅羊毛。

          需要注意的是,薅免息期的羊毛,一定要記清楚記賬日和還款日。不然逾期是要承擔違約金和利息的,利息還是按照賬單透支總金額為核算基數的,而且搞不好會被記上銀行黑名單,務必記清楚這二個日子。

          2) 巧用信用額度

          高信用額度可以干嘛?必要時提現金額高,刷卡消費上限高,辦理簽證可以當做一種資產擔保,快速審批房貸,車貸等等......同時也說明你的信用良好。

          如果你沒有這么高的額度,怎么辦呢?提升額度!那么怎么提升信用額度呢?很簡單,日常的消費都放在信用卡刷卡。

          比如超市消費,不但可以享受有些商超和銀行的聯合優惠折扣,還能同時提高信用額度,一舉兩得!

          當然,你也可以幫身邊的朋友代刷,或者單位大宗采購時,如果恰好經過你的手,你也可以代刷一下,既提升額度又能套現,也是一舉兩得。

          總之,提升信用額度,就一個辦法,多刷卡!刷的越多信用額度也就提升的越快。

          3) 合理利用積分以及各類銀行不同的活動。

          大家逛街,經??梢钥吹侥硞€商超收銀臺那里會舉一個小牌子,寫明刷某行信用卡可以折上折?;蛘呤墙洺3霾畹男』锇?,可以看到什么南航聯名信用卡,信用額度和里程可以兌換之類的,等等。

          這個就是我們薅羊毛的重點區域了,比如就說我吧,我有2張信用卡,一張交通銀行,一張招商銀行。之所以辦這兩家銀行的信用卡,也是在辦理的時候就考慮過他們家的活動比較多。

          交通銀行有周五加油優惠,而招行是周三美食半價優惠,所以基本上就是這兩張卡輪換著用,既省了自己口袋里的錢,又滿足了自己生活的必須消費,何樂而不為呢!

          說到積分兌換,小編要提醒三點:

          1. 積分兌換也有不同。時間久了積分自然越積越多,可以根據積分數量來查看可兌換什么樣的實物,一般情況下,積分兌換分2種,一種是純積分兌換,一種是積分加現金兌換。前者肯定是最劃算的,因為一分錢都不用出,絕對是省錢。后者呢,就是典型的積分+現金,這時就要視情況而定。先確定要兌換的物品是不是自己的必須品,然后控制現金的額度。不要為了兌換而花了不該花的錢。

          2. 積分也是有有效期的。

          具體以每個銀行的規定為準,別白白浪費了自己的積分。

          說到這里,沒有注意過信用卡積分的小伙伴們,趕緊去看看信用卡商城吧,查查自己的積分,看看還有多少羊毛沒薅到!

          接下來,再講一些信用卡使用的tips。

          tip1,盡可能利用它的免息還款期,即采用全額還款模式。并在還款日當天還款,這一塊相當于免費的貸款。

          tip2,利用免息還款期高階玩法,可以辦理不同銀行的信用卡,并錯開它們的賬單日。每次刷卡優先選擇剛過賬單日的那張卡,這樣就可以獲得最長的免息期。

          tip3,將信用卡的免息期和貨幣基金搭配使用,我們在消費時使用信用卡,對應的流動資金則暫時安放在貨幣基金里,到還款日,通過貨幣基金還款。采用這種搭配模式可以賺取一段時間的貨基收益,薅一點小羊毛。

          以上三個小tip就是使用信用卡的正確姿勢。

          最后,小編要說的是:薅羊毛是娛樂,透支高風險,信用最重要!把信用卡玩成額外負擔就不好啦,還是要合理使用,讓它成為我們的理財好幫手!

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