深度玩透信用卡【為何信用卡變成高利貸】

信用卡是一種個人、小額、短期、無息、消費貸款工具，那么我們信用卡怎么玩呢，下面我們來看看深度玩透信用卡。

深度玩透信用卡【信用卡變成高利貸】

我們知道了信用卡是用于消費，而且也可以取現，甚至有人有渠道套現信用卡，那么信用卡有什么特點呢?

1、免息期。

信用卡持卡人在一個消費周期內，短則20天，長則56天的時間內，使用信用卡消費，是免息的。相當于獲得一筆銀行的小額無息貸款，這一點還是很不錯的，對吧。

那這個免息期怎么來的呢?是因為信用卡有兩個比較重要的日子，一是賬單日，二是還款日。一般來說還款日在賬單日之后20天左右，從賬單日到期還款日之間的這段時間就是免息還款期。

我來舉個例子。

比如小編有一張信用卡的賬單日為25日，最后還款日為18日。

如果我在3月25日之前的刷卡消費(就比如24日吧)都會計入本期賬單，到4月18日還款。中間有多少天免息期呢?24天。

如果我在3月25日之后再刷卡消費(比如26日)，則這些消費都在4月25日才計入賬單，到5月18日才需要還款。那這個免息期有多長呢?52天。

劃重點：盡量在賬單日之后再消費，這樣免息期就比較長，而不要在賬單日之前消費。

其實只要記住在賬單日之后消費就可以獲得最長的免息期。免息期很美好，下一個特點就不那么美好了，甚至有點兇殘!這個特點就是高利率。使用不當，信用卡就會變成了高利貸。信用卡的利率是每日萬分之五。信用卡的利率是每日萬分之五。大家覺得這個利率高嗎?嗯，非常高，轉化成年化利率，那就是18%。

巴菲特相信大家都聽說過，巴菲特的年化收益率只有20%，看起來不起眼，但是他憑著這不起眼的20%做到了世界首富。所以，18%的年利率是非常高的。

為何信用卡會變成高利貸?

1、逾期未還。信用卡是按日計息的，晚還一天，都會產生逾期費用，同時還會對征信造成污點，影響購房貸款等其他貸款的審批。所以，千萬不要忘記還款!!!

2、每月只還最低還款額。只還最低還款額不影響征信，但是!會產生大量的高額利息支出。并且這些利息支出是算入賬單的，也就是說，這些是利息會越滾越多。真正的高利貸!

3、分期付款。分期付款也不影響征信，也不存在利滾利。但是賬單總額會按18%的年利率來計算利息。有些銀行為了鼓勵你分期，利率會打折，會相對低一些，但最低也有8%左右。

很多人迫于還款壓力，可能會選擇最低還款或分期付款。我來簡單說明一下，該如何選擇。

如果你的賬單總額非常大，超過了3個月的收入。比如月入5千，賬單1萬5。那我建議你可以選擇分期付款，減輕每期的還款壓力，同時控制刷卡消費。盡量不要增加賬單金額。

如果你的賬單金額不是那么大，只相當于1個月的收入。比如月入5千，賬單是5~6千的樣子。如果全額還款就沒錢吃飯了，那你可以選擇最低還款，同樣地要控制刷卡消費，不再增加賬單，保證在第二個月全額還款。

這里其實也是一個量化的過程。具體的計算過程，大家可以去算算。

也正是因為信用卡的高利率使很多人成為卡奴，讓信用卡成了某些人眼中的洪水猛獸。

那信用卡是不是真的是洪水猛獸呢?我的答案是：不是。

深度玩透信用卡

合理使用，不僅可以增加個人信用，甚至還可以用來薅羊毛。接下來講講如何合理使用。

1) 合理用好免息期

比如我想去買個筆記本，7000元，然后手上有張信用卡是25號記賬日，18號還款日，怎么來刷卡呢?

在3月25號賬單日之后刷信用卡購買，比如26日，接下來的52天內，就可以用手上的現金7000元去買入貨幣基金，或者投資國債逆回購，賺點小錢。到5月18日再還上信用卡就可以了。這中間的收益大概是40元左右，這就是用信用卡來薅羊毛。

需要注意的是，薅免息期的羊毛，一定要記清楚記賬日和還款日。不然逾期是要承擔違約金和利息的，利息還是按照賬單透支總金額為核算基數的，而且搞不好會被記上銀行黑名單，務必記清楚這二個日子。

2) 巧用信用額度

高信用額度可以干嘛?必要時提現金額高，刷卡消費上限高，辦理簽證可以當做一種資產擔保，快速審批房貸，車貸等等......同時也說明你的信用良好。

如果你沒有這么高的額度，怎么辦呢?提升額度!那么怎么提升信用額度呢?很簡單，日常的消費都放在信用卡刷卡。

比如超市消費，不但可以享受有些商超和銀行的聯合優惠折扣，還能同時提高信用額度，一舉兩得!

當然，你也可以幫身邊的朋友代刷，或者單位大宗采購時，如果恰好經過你的手，你也可以代刷一下，既提升額度又能套現，也是一舉兩得。

總之，提升信用額度，就一個辦法，多刷卡!刷的越多信用額度也就提升的越快。

3) 合理利用積分以及各類銀行不同的活動。

大家逛街，經?？梢钥吹侥硞€商超收銀臺那里會舉一個小牌子，寫明刷某行信用卡可以折上折?；蛘呤墙洺３霾畹男』锇?，可以看到什么南航聯名信用卡，信用額度和里程可以兌換之類的，等等。

這個就是我們薅羊毛的重點區域了，比如就說我吧，我有2張信用卡，一張交通銀行，一張招商銀行。之所以辦這兩家銀行的信用卡，也是在辦理的時候就考慮過他們家的活動比較多。

交通銀行有周五加油優惠，而招行是周三美食半價優惠，所以基本上就是這兩張卡輪換著用，既省了自己口袋里的錢，又滿足了自己生活的必須消費，何樂而不為呢!

說到積分兌換，小編要提醒三點：

1. 積分兌換也有不同。時間久了積分自然越積越多，可以根據積分數量來查看可兌換什么樣的實物，一般情況下，積分兌換分2種，一種是純積分兌換，一種是積分加現金兌換。前者肯定是最劃算的，因為一分錢都不用出，絕對是省錢。后者呢，就是典型的積分+現金，這時就要視情況而定。先確定要兌換的物品是不是自己的必須品，然后控制現金的額度。不要為了兌換而花了不該花的錢。

2. 積分也是有有效期的。

具體以每個銀行的規定為準，別白白浪費了自己的積分。

說到這里，沒有注意過信用卡積分的小伙伴們，趕緊去看看信用卡商城吧，查查自己的積分，看看還有多少羊毛沒薅到!

接下來，再講一些信用卡使用的tips。

tip1，盡可能利用它的免息還款期，即采用全額還款模式。并在還款日當天還款，這一塊相當于免費的貸款。

tip2，利用免息還款期高階玩法，可以辦理不同銀行的信用卡，并錯開它們的賬單日。每次刷卡優先選擇剛過賬單日的那張卡，這樣就可以獲得最長的免息期。

tip3，將信用卡的免息期和貨幣基金搭配使用，我們在消費時使用信用卡，對應的流動資金則暫時安放在貨幣基金里，到還款日，通過貨幣基金還款。采用這種搭配模式可以賺取一段時間的貨基收益，薅一點小羊毛。

以上三個小tip就是使用信用卡的正確姿勢。

最后，小編要說的是：薅羊毛是娛樂，透支高風險，信用最重要!把信用卡玩成額外負擔就不好啦，還是要合理使用，讓它成為我們的理財好幫手!